小额贷款公司的“江苏模式”

您的位置：法律快车 > 法律知识 > 担保法 > 担保动态 > 小额贷款公司的“江苏模式”

小额贷款公司的“江苏模式”

法律快车官方整理更新时间： 2019-03-12 06:07:09 人浏览

导读：

2008年9月，盐城市农村小额贷款组织试点工作正式启动。截至2010年11月，全市已开业小贷公司13家、获批筹建4家;已开业的13家小贷公司注册资金12.35亿元，注册资金到位率100%。今年1～11月份，全市小贷公司已累放贷款28.96亿元，贷款余额16.77亿元，投向三农的比例达80%

“2008年9月，盐城市农村小额贷款组织试点工作正式启动。截至2010年11月，全市已开业小贷公司13家、获批筹建4家;已开业的13家小贷公司注册资金12.35亿元，注册资金到位率100%。今年1～11月份，全市小贷公司已累放贷款28.96亿元，贷款余额16.77亿元，投向‘三农’的比例达80%以上，无一笔不良贷款，资产质量良好……”这是盐城市金融办主任薛盛堂在12月14日江苏省农村小额贷款公司工作会议上的经验交流讲话。

(一)

参加会议的江苏省政府副秘书长、省金融办主任汪泉告诉记者，从2007年11月江苏省政府启动全省农村小额贷款组织试点工作以来，实现了一年一大步，三年大变样，基本达到了“引导工业资金支农、引导城市资金下乡、引导企业家履行社会责任”的试点效果，实现了试点的预期目标。试点三年来，全省农村小贷公司试点区域从最初的8个市15个县(市、区)扩大到目前的13个市115个县(市、区)和经济开发区;已开业的农村小贷公司数量和注册资本总额，从首批的23家、19亿元发展到目前的215家、326亿元。同时，全省农村小贷公司分支机构建设也取得成效，加上分支机构，全省已开业和获准筹建的农村小贷公司机构数量已近300家，覆盖了全省三分之一的乡镇。大部分农村小贷公司能够积极将信贷业务向周边乡镇延伸，服务面已覆盖全省大部分乡镇。总的来说，江苏基本探索了一条政府组织引导、民资踊跃参与、市场接纳认可的商业化支农道路;探索了一种政策可持续和商业可持续相统一的小额信贷“江苏模式”。

记者在采访中了解到，支农惠农和商业可持续，这两个看似矛盾的目标，在江苏省农村小贷公司发展实践中实现了有机统一。截至目前，全省农村小贷公司贷款余额和累放贷款分别超过300亿元和1000亿元，农村小贷公司的存量客户达到5万多户，累计支持客户达9万多户。其中90%以上都是农户、个体工商户和县域中小企业，近70%的客户过去从未在金融机构获得过贷款。吴江巾帼小贷公司以帮助下岗职工和妇女创业为己任，坚持实行低利率，年利率控制在10℅左右，两年多来共向客户让利2000多万元。该公司还与吴江市妇联共同推出“巾帼创业贷款”，累计为近百位女性创业者发放了2亿多元贷款。宿迁国际机遇小贷公司开业一年半来累计发放贷款3600万元，户均4.4万元，带动2万多个就业岗位。丹阳天工惠农小贷公司开业两年多来，累计支持“三农”创收近1亿元，支持农户增加存栏生猪6000多头、山羊3000多只、鸡鸭3万多只、600多亩塘鱼养殖以及12600多亩林区的补种和管理。

(二)

据江苏省金融办银行处处长王维介绍，江苏省农村小贷公司之所以能够蓬勃发展，与其独特的竞争优势和试点工作的规范有序推进分不开。具体来说，可以归纳为“六个一”。

其一是高举了一面服务“三农”的旗帜。试点之初，对于该省在农村小贷公司前冠以“农村”二字、并要求公司营业地点设在乡镇，有的地方和社会投资人不够理解，提出在周边省市都不限制小贷公司进城的情况下为何还要坚持“农”字当先?对此，江苏省有关部门展开了讨论，统一了思想认识。实践证明，省委、省政府的决策是正确的，在其他省市小贷公司遇到发展困境和社会质疑的时候，江苏农村小贷公司仍能独树一帜、快速发展，并得到从中央有关部门到基层的充分理解和支持，这与该省一直坚持小贷公司支农惠农的试点方向是密切相关的。

其二是汇集了一批有实力、有责任的社会投资人。农村小贷公司是自主经营、自负盈亏的市场主体，能否践行社会责任、履行试点义务，关键取决于股东实力和觉悟的高低。该省在设计试点工作制度时就明确，必须通过社会招标方式，引导真正有资金实力、有社会责任感的企业和企业家投资农村小贷公司。在省、市、县(市、区)试点工作领导小组的组织推动下，优秀企业踊跃参与竞标，省内许多知名企业，都相继成为农村小贷公司主发起人。据统计，在江苏省入榜中国500强的49家企业中，有24家成为农村小贷公司主发起人;前不久受表彰的百家“江苏省优秀民营企业”中，有23家是农村小贷公司主发起人。在已开业农村小贷公司的董事长中，有3位是党的十七大代表，2位是全国人大代表，多位是省、市人大代表、政协委员，有一批各级劳动模范和“三八”红旗手，还有5位刚刚荣获“江苏省杰出民营企业家”称号。

其三是建设了一支熟悉业务、贴近“三农”的专业化经营队伍。出于对农村小贷公司前景的看好和对股东的信任，省内一大批基层金融从业者聚集到“江苏农贷”旗帜下，他们中既有经验丰富的老同志，也有年富力强的中青年业务骨干。据统计，全省农村小贷公司90%以上的总经理和40%以上的员工有过银行或农村信用社工作经历，大专以上学历人员的比例超过80%，经营人员本地化比例超过95%。许多农村小贷公司还建立了内部培训制度，较好地发挥了老员工、老金融“传、帮、带”作用。江宁日升隆小贷公司编印了近10万字的《员工培训提纲》，对新员工安排专人指导，以老带新，定期进行业务知识培训和考试。

其四是探索了一条独具特色、行之有效的小额信贷经营之路。农村小贷公司之所以能在农村金融市场开辟自己的生存空间，依靠的是“灵活、方便、快捷”的竞争优势。泰州高港三泰小贷公司针对销售农用车客户现金流特点，采取分次还款方式，每销售几辆还一部分贷款，极大地方便了客户。各家农村小贷公司普遍向社会公开承诺“随时接单，两天审结，三天放贷”。金湖金石小贷公司从受理贷款申请到发放贷款一般不超过3天，对特殊需求的客户贷款基本能做到当天调查、当天审贷、当天发放。

其五是构建了一套层次分明、管理到位的监管体系。各试点市、县(市、区)均成立了领导小组，大部分试点地区成立了金融办负责监管工作，形成了一级抓一级、一级对一级负责的监管构架。试点中，省金融办组织制定了《江苏省农村小额贷款公司监督管理办法》，明确了招标投标、筹建审核、岗前培训、开业验收、高管谈话、风险控制、定期检查、终止退出等一系列监督管理制度，举办了29期近1700名农村小贷公司员工参加的培训班;省工商局研究制定了《江苏省农村小额贷款公司工商登记管理办法》;省财政厅研究制定了全省农村小贷公司统一的财务制度和会计核算办法。省里还成立了江苏金农信息股份有限公司，负责研发农村小贷公司业务系统，目前已有会计核算、信贷管理两个系统成功上线，并在此基础上开发了监管系统。[page]

其六是采取了一系列开拓创新、助推发展的支持措施。江苏省政府办公厅专门出台了《关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见》，对拓宽农村小贷公司资金来源，加大政策扶持力度提出了一系列创新举措。省财政厅和税务部门相应出台了对农村小贷公司给予资本金补贴、贷款风险补偿、税收优惠等扶持政策。省金融办先后与国开行江苏省分行、农行江苏省分行、南京银行、省农联社、省金融租赁公司等金融机构全面合作，探索了利用农村小贷公司平台进行统贷、直贷、资产打包转让、信托发债、租赁代理、保险代理等多种业务模式，还开发了帮助农村小贷公司进行头寸调剂的现金池管理系统。目前，全省各类金融机构已向100多家农村小贷公司提供了86.7亿元授信和贷款，国家开发银行还与省内农村小贷公司结成战略合作联盟，承诺未来5年提供100亿元授信，有效拓展了农村小贷公司的融资渠道和业务范围。

(三)

“十二五”时期是江苏全面实现小康社会并向基本实现现代化迈进的重要时期，也是加快转变发展方式、推动经济转型升级的关键阶段。中央和江苏省委关于制定“十二五”规划的建议中也提出，鼓励有条件的地区以县为单位建立社区银行，发展农村小型金融组织和小额信贷。那么，作为走在全国前面的江苏农村小额贷款公司，下一步如何走可持续发展道路?

江苏省政府副秘书长、省金融办主任汪泉告诉记者，江苏省拥有超过110万家中小企业和个体工商户，绝大多数分布在广大县域，这就为农村小贷公司的发展提供了广阔的空间。今后一个时期，江苏省农村小额贷款公司将全面贯彻落实科学发展观，坚持“规范管理、防范风险、服务‘三农’、客信立身、创新驱动、联网运行”的发展方向，培育“小额、灵活、方便、快捷、关怀”的经营特色，建设“股东敬业、高管专业、员工勤业”的优秀团队，加强与各类金融机构的战略合作，努力将农村小贷公司打造成为扎根乡镇、只贷不存、具有稳定资金来源、具有丰富中间业务、具有核心竞争力的农村专业化信贷公司，成为现代农村金融体系的重要补充，为江苏“两个率先”和社会主义新农村建设提供有力的金融支撑。

据了解，小额贷款公司的“江苏模式”引起了社会各界的广泛关注，国务院研究室、财政部、国家开发银行、全国妇联、全国供销合作总社领导都曾来到江苏省视察农村小贷公司，对该省试点工作给予了充分肯定;浙江、云南、河北、广西、青海等十几个省市的金融主管部门也纷纷组团来该省学习取经。

声明：该作品系作者结合法律法规，政府官网及互联网相关知识整合，如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除.

拓展阅读