“两最”汽车消费贷款方式的比较
导读：
汽车金融公司车贷申请门槛最低
目前，车贷市场上供消费者选择的贷款购车方式主要银行汽车消费贷款、汽车金融公司车贷以及信用卡分期付款三种方式。从申请手续和门槛上来看，汽车金融公司车贷手续简化、门槛比较低。而银行贷款手续最为繁琐。
汽车金融公司车贷审批流程最简单，最快当天可提车。某4S店销售人员徐先生表示：“汽车金融公司贷款一般不对户口所在地有要求，也不需要担保，并且一站式在4S店解决，便捷性很强。银行贷款可能要跑好几次银行，都未必能贷下来。” 一些汽车金融公司还经常推出一些免息促销活动。比如丰田新皇冠，福特嘉年华、蒙迪欧则推出了“半付半贷”，即首付净车价的50%，购车人不需要支付利息和月供，一年后支付剩余50%的车价即可，并可申请尾款展期。汽车金融公司还安排一笔稍高的尾款，降低购车人的月还款压力。贷款到期时，购车人不仅可以申请尾款展期，还可在经销商协助下用贷款车辆换购新车。
办理银行汽车消费贷款，购车者需提供一系列证明资料，包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等，同时还需要车商或者第三方担保以及质押物。有的银行甚至对申请人职业也有限制，比如要求公务员、律师等。信用卡分期付款购车审批手续相对简单，除了身份证明及收入证明等基本材料，最重要的一项审批是持卡人征信记录，只有征信记录良好的持卡人才能获得分期资格。另外，信用卡分期付款购车有严格的车型限制。
信用卡分期付款购车费用最低
从汽车贷款利率来看，信用卡分期付款购车的手续费率最低，汽车消费金融公司最高。
目前3年期以下贷款基准利率为5.4%，而大多数银行目前车贷利率在基准利率基础上上浮10%～30%，上浮10%后为5.94%～7.02%。而信用卡分期购车没有利息，但有分期手续费，不同车型信用卡分期手续费率相差甚远。总体来看，12期信用卡分期手续费率多在3%～5%之间，24期在4%～7%之间。汽车消费金融公司贷款利率最高，以3年期贷款为例，某汽车金融公司年利率高达11.38%，几乎是其他两种方式贷款利率的2倍。
此外，信用卡分期购车方面，各银行也会阶段性地推出多款零手续费分期车型供消费者选择。这种基本上属于车商联合银行进行的“促销”行为，车商支付了部分手续费用。
信用卡分期购车缺点在于，车型和贷款金额都有限制。消费者所能购买的车型只限于特定厂商特定款式，而且贷款总额有限制。持卡人可申请的信用额度在2万至60万元之间。比如招行“车购易”业务分期总金额最低30000元起，最高不超过20万元。民生银行“购车通”贷款金额最高可达60万元。
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