办理房产抵押贷款风险有哪些
导读：
办理任何贷款都是存在风险的，房产抵押贷款也不例外，但是我们弄清楚房产抵押贷款风险有哪些可以更好的帮助我们减低风险。今天法律快车网的小编就带你详细了解办理房产抵押贷款风险有哪些。下面，请看详细介绍。
一、贷款抵押风险的原因
（1）经营理念定位不当
银行业在经营中，其管理层普遍存在着经营意识上的偏差，比如，银行业对于贷款业务操作通行做法是实行百分百的抵押担保。这种经营思想把抵押担保看作是保障贷款安全的一付灵丹妙药，好像一抵万事了。其实，从银行业与国民经济运行的关系来看，银行业务质量的优劣受制于国民经济运行质量的好坏，国民经济运行质量高，金融风险发生的机率就小，银行业贷款本息的收回就有保障。否则，收益就低，风险增大。
（2）操作不规范
银行贷款采取抵押担保方式，本是为金融资产运作安全附加的一道保险阀。要想使这一保险阀具有安全性，在接受抵押担保时就应该以完备的法律手续为前提，以科学规范的操作程序为主体加以实施，但是，在我国金融业贷款抵押操作中，往往存在着抵押手续不健全，抵押合同条款不周延，抵押品价值不足值的现象。
（3）抵押财产的时间价值风险
根据现行操作规定，银行接受抵押财产时的价值认定是以担保标的物的现值为依据的，在现值认定基础上，银行提供贷款的额度应为抵押财产认定价值的50% - 70%。尽管贷款额度与抵押财产认定价值之间存在着一定程度的价差,但是，用现实标的物价值来保障未来银行贷款本息安全的做法本身就隐含着极大的风险性。
（4）法定优先清偿权风险
按照目前我国有关法律、法规的规定，贷款抵押标的物权在出售变卖过程中，所得款项应依据法定优先权进行清偿。银行贷款抵押所实现的债权担保，处于法律规定上的优先清偿权之后行使，造成抵押财产价值的缩水或空壳，贷款风险难以防范。
二、办理房产抵押贷款风险有哪些
（1）抵押合同的风险。贷款合同是主合同，抵押合同是从合同，后者的有效性取决于前者的有效性。因为抵押权是一种从属权利，它的发生是以一定债权关系的发生和存在为前提基础的。在贷款合同中，有些是附条件生效的，但有些生效条件并不具备，或者贷款超出了借款人营业执照的经营范围，甚至违背了有关法律法规。因此，贷款合同的无效也使得抵押合同无效，从而产生了银行贷款风险。
（2）登记公证的风险。我国《担保法》规定，在法律规定范围内的财产或权利进行抵押时，当事人双方不但要签订抵押合同，而且还要办理抵押物登记手续，否则抵押合同无效。在实践中，很可能出现具有抵押物和签署抵押合同，但却未办理抵押登记，甚至办理虚假登记的情况。某些特定的贷款合同及其相应的抵押合同还须进行公证。
（3）抵押证件的风险。在贷款抵押中，还可能出现多头抵押、重复抵押或者抵押证件不齐的风险。在不动产抵押中，抵押财产一般由抵押人控制，如果抵押权人未控制抵押物的有效证件，比如土地使用权证或房屋产权证等，抵押财产就可能出现失控，造成同一抵押物进行多头抵押或重复抵押的情况。在动产抵押中，比如汽车等，除了进行抵押登记外，还可能存在抵押物相关证件不齐的风险，从而造成抵押物处置的困难。比如，进行汽车抵押贷款时，就涉及营运牌照、产品合格证、购销合同、报关单和发票等多项手续。
（4）抵押物产权风险。在贷款抵押中，产权纠纷也是最常见的抵押风险之一。比如，共有财产进行抵押时，可能未经过另一个共有人的同意而进行全额抵押；以第三方的财产进行抵押时，未经过所有权人同意并办理法律手续而擅自抵押的，不但抵押关系无效，还构成侵权行为；以合伙企业财产进行抵押时，须有所有合伙人同意的法律文件，否则也容易出现法律纠纷；国有企业、集体企业、股份制企业等必须有主管的国资委、职代会、董事会等部门的同意抵押的法律授权书。
（5）抵押物价值风险。抵押物价值风险是指抵押物的价值不足以弥补贷款金额而产生的信贷风险，主要包括三点。一是借款人与资产评估公司串通造成抵押物价值虚高；二是抵押物价值随着市场行情的变化而出现的风险，或抵押人采取各种手段人为抬高抵押物市场价格而出现的风险；三是利用有关漏洞，甚至买通政府部门弄虚作假，蓄意骗取银行贷款。
（6）抵押物处置风险。如果出现借款人违约，银行在处置抵押物受偿时，会受到税收优先权、土地使用权出让金优先权、职工安置费优先权、建设工程款优先受偿权、留置优先权等对抵押品价值的影响，还会由于政府、法院、拍卖行、评估公司、借款人、竞拍者(受让人)等各方潜在的利益纠纷关系，或是出于提高市场认可度增加成交概率等方面考虑，评估机构可能主观低估抵押品价值，影响银行收回债权金额。
以上就是法律快车小编的资料整理。希望大家通过阅读以后可以更加清楚了解办理房产抵押贷款风险有哪些，以至于能够最大程度上的保障自己的权利。如果大家还有其他法律上的问题欢迎大家咨询法律快车网，我们会有专业的律师为您提供帮助。
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