房贷利率上浮 专家教你省钱
导读:
从打七折到八五折,再到上升至基准利率,直至如今上浮10%。对于房贷族而言,如今要贷款付出的代价越来越高。那么,在这个房贷利率高企的时代,“房奴”怎样才能尽量节省自己的房贷支出呢?专家给出了以下建议:
调整还款方式
目前,多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。
对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者,可以向银行申请将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款,达到省息的目的。值得一提的是,等额本金还款法并不适合所有的购房者,因为它的月供是倒金字塔式结构,也就是说早期还款数额较高,不适合贷款压力大的家庭。
选择缩短期限
随着银行优惠利率的取消,二套房利率的上浮,不少房贷者近期已经开始动用公积金或是存款开始提前还贷。在市民提前还款时,会碰到一个问题,那就是减少月供还是缩短贷款期限划算?
理财师称,如果单纯从节省利息角度来讲,肯定是缩短贷款期限最划算。“选择哪个方式更省钱其实很简单,只要掌握一条,本金还得越多,利息越省。如果客户选择缩短贷款期限,而月供不变,那么客户的还款周期会加快。而如果选择减少月供,那么每月还款压力会减轻,但因为每月所还本金减少,自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。”
另外,银行理财师也提醒,提前还贷要算好账,如果还贷年限已经超过一半,提前还款的意义就不大。因为还款利息是前半期高后半期低,后期才还款反倒是白白损失了难得的低息贷款。
存款抵扣利息
对于手头暂时有一些资金但不想立即还贷的客户而言,办理房贷理财用存款抵扣贷款利息无疑是一种绝佳的省钱方式。
记者了解到,几家银行都推出了此类可以帮客户节省利息的房贷理财业务。客户选择存抵贷这一房贷理财账户后,即可按相应比例抵扣贷款利息,并且卡内存款还是活期存款,随时支取,不受限制。另外,市民还可选择加快还款频率的个贷产品来节约利息。如选择一些银行的“双周供”,将还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次,每次还款额为原月供的一半。这样本金还款频率加快,节约了客户对银行资金的实际占用。客户可以在基本不增加还款压力的情况下,减少了大量的利息支出。
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