个人短期借贷出新招 典当也能低利息还钱
导读：
希望四、五天就从银行获得贷款?难!想用同一套房产既抵押给典当行，又作为银行借贷的担保物?难!不过现在，通过典当行、银行、担保公司三方携手打造的一项名为“银典直通”的模式，借款人可以用同一种抵押物先后向典当行和银行借贷，先利用典当行放贷快的优势拿钱应急，再通过“银典直通”将钱低息还给银行，有望缓解众多贷款人“等米下锅”的燃眉之急。
典当也能低利息还钱
陈女士家住北京市东城区，儿子准备去英国留学，硕博连读，学校要求在开学前缴纳150万元的留学准备金，陈女士很着急，因为这么短时间内根本不知道去哪能凑到这么多的现金，她第一时间想到了银行。
可是，跑了多家银行之后，陈女士得到的答复都是无法保证放款时间，她更着急了，“开学前交不齐保证金，就耽误了孩子的前途了。”陈女士十分揪心。
陈女士在市内有两套住房，在朋友的建议下，她来到华夏典当行做房产抵押，典当行的放款时间在1到5个工作日左右，陈女士满意地拿到了贷款。
不过，典当行的每月3.2%的赎当息费令陈女士皱起了眉头，她计算了一下，自己抵押的房子可获贷款150万元，如果赎当期为三个月，陈女士需要交纳14万4千多的息费。且一月以内，不论时间长短，都按一月计算。虽然典当行推出了五天一计息的优惠政策，但息费的数额仍然不菲。
近日，华夏典当行在行业内率先推出了“银典直通车”，在“银典直通”的模式下，陈女士可以先将房子抵押给典当行，获得贷款。同时向银行提出贷款申请，在一段时间后，陈女士如果获批银行贷款，可将银行贷款支付给典当行，典当行则将抵押物交给第三方担保公司。此时，陈女士只需按银行利率还清贷款，即可从担保公司处拿回抵押物。
这种模式，打消了陈女士之前的所有顾虑。
令银行借贷范围扩大
有不少人提出疑问，如果我向银行和典当行同时求贷，不也可以尝到这种“银典直通车”所带来的实惠吗?然而，陈女士的抵押物是一套房产，她向银行提出贷款申请的担保物仍然是这套房产，房产一旦抵押给银行或典当行其中任一一家金融机构，则意味着另外一家失去了担保物，即陈女士无法获得贷款。
在“银典直通车”的模式之下，由于银行和典当行进行了合作，借款人可将抵押物当给典当行，由典当行进行价值评估。此时，借款人再向银行申请贷款时，典当行在一定程度上已经代替银行进行了资产评估和还款能力审核，银行可默认抵押品即为担保物。此外，在价值评估的过程中，如果典当行认为抵押品无法获得银行担保认可，即无法实现“银典直通”，会事先要求借款人更换抵押物。业内人士称，这种模式还有利于加快银行放款的速度。除特殊情况外，银行放贷的可能性是很大的。
可节约近三成利息费
陈女士的房产市值评估约为214万元，按70%的折当率计算，可贷150万元。赎当期为6个月，纯典当半年所需息费为150万元×3.2%×6=28.8万元，而利用“银典直通车”，银行放款时间按1个月计算，第一个月的典当行息费为150万元×3.2%=4.8万元，剩下五个月按银行半年内贷款利率6.31%，利率上浮20%计算，即150万元×6.31%×(1+20%)=11.35万元。担保费为150万元×3%=4.5万元，三者相加，可得“银典直通车”所需缴纳总费用20.65万元，比纯典当节省约为8.15万元，节约了近28.2%。
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