固定利率与浮动利率哪个更划算
导读:
二套房新政颁布以来,房贷七折优惠利率政策早已取消,银监会也早已明确二套房、三套房贷利率要大幅上调,银行方面也都严格执行了该政策。
在这种情况下,选择固定利率房贷,将利率固定在相对地位,是否可为呢?记者经过比较后发现,目前市场上房贷的固定利率普遍比浮动利率要高。对于可以获得较高折扣利率的客户而言,选择固定利率房贷未必划算;而对于无法获取下浮利率的客户而言,选择固定利率房贷,是一个不错的选择。
案例:
李女士前几年贷款买了一套自住房,贷款已经还清,如今升值了不少,最近又看中了一套投资性住房,房价120万元,准备首付5成,向银行贷60万元,分20年月供,将房子买下来。该选择怎样的房贷方式?
李女士准备申请的贷款属于二套房贷。记者昨日走访发现,虽然各大银行仍未下达二套房贷操作细则,但不少银行明确二套房贷利率下浮幅度要受更多限制,甚至取消利率下浮优惠。昨日,在工商银行广州大道支行的房贷部门,一位负责个人房贷的工作人员告诉记者:“现在二套房贷利率没有优惠,按基准利率1.1倍执行”。招商银行一位负责人透露,目前二套房贷利率按基准利率1.1倍执行,“没有下浮”。
而如果选择固定利率,期限不能太短,因为可能加息后获得的利率优势难以弥补加息前的利率劣势;期限不能太长,因为经过一轮加息后如果利率再次快速下降,也可能得不偿失。从目前时点看,央行可能在今年开始步入加息周期,利率固定在5年左右比较划算。
可获高折扣利率者 浮动利率划算
以李女士的60万元贷款为例,如果能够获取下浮七折的利率,则目前利率仅为4.158%,比招行3年期5.58%和5年期5.85%的固定利率分别高1.422和1.692个百分点。银行贷款人员表示,除非国家政策明确取消,利率折扣一旦确定,就将一直保持下去。这意味着,以后无论基准利率怎样变化,打折后的实际利率变化幅度都将缩小30%。假设未来央行贷款利率加息0.54个百分点,则对于七折利率房贷客户而言,实际利率将只是加息0.378个百分点。
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