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不动产抵押有何风险

来源:法律快车 作者:小编

  核心内容:不动产抵押有何风险?通过将房产抵押给银行,典当给当铺,抵押给自然人。银行、典当行和个人有不同程度的风险。银行很难把握消费者对贷款的使用,对消费者的风险主要是还款压力比较大。在下面法律快车小编为您详细介绍。

  风险

  专家表示,用房产抵押贷款去投资风险较大,投资者需谨慎。

  房产抵押快速融资的方式有3种:

  一、是将房产抵押至银行获取贷款目前从银行获得抵押贷款是成本最低的,只需付给银行贷款利率即可,年利率约在7%左右,若证券投资全年赚取的利益在7%以上,则可获利。不过,据理财机构伟嘉安捷负责人称,目前银行办理抵押贷款原则上是不允许进行风险投资的,一旦发现该笔资金用于风险投资,就会被收回。

  二、把房产典当给当铺逾期前赎回

  典当其特点是能够快速融资,但是成本较高。据宝瑞通典当行朱小姐称,月利率为3.2%,不过如果手续齐全,三个月内就可获得资金。如果能保证在证券市场上获得高于这个利率的收益,则可以获利。

  第三种是私募资金国内私募资金仍然存在,如果是把房产抵押给另外一个自然人,只需要到房地局进行抵押登记即可,在双方约定的利率中,不能高于银行同期贷款利率,这种方式非常简单,一般发生在亲戚朋友当中,不过这种方式涉及情感因素,比较容易发生纠纷。

  抵押贷款投资有风险

  投资就有风险,更何况是大多数人投资风险相对较大的股票市场。而抵押贷款,对于银行、典当行和个人都存在不同程度的风险,各方还需谨慎。

  对银行来说,最大的风险是很难把控消费者对贷款的使用。银行对贷款用途都有限制,比如装修、留学、就医、婚庆、购买家庭大额耐用消费品;作为一种消费贷款,银行是不允许消费者把贷款用于投资炒股、购买基金的,因为投资有风险,一旦失败,便很难偿还银行贷款;但是由于银行很难约束众多的消费者,因此有可能出现贷款人把贷款用于投资,结果无法偿还贷款的风险,只能拍卖房产,而拍卖所得有可能出现无法清偿债务的情况。

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  对消费者来说,风险主要是还款压力比较大。因为与普通二手房按揭贷款最高期限30年,最高成数8成相比,抵押消费贷款的贷款期限一般为10年,最高15年,贷款成数最高为7成,无论是贷款期限以及贷款成数都更低,而且二手房贷款能够享受优惠利率,而抵押消费贷款只能使用基准利率,这就意味着贷款人的还款压力更大。比如说房产总价为50万元,二手房按揭贷款按照贷款8成,期限30年计算,执行优惠利率,月还款额为2350元;而抵押消费贷款按最高15年,成数7成计算,执行基准利率,月还款额为3115元,两者相差765元。还款压力大,无法按时还款的可能性增加。对典当来说,还得小心典当房产成为绝当的风险。尽管这种情况很少出现,但是也不得不防。一家典当行的负责人表示,有些来典当的人,一看就是拿钱去炒股,但为了典当成功编造各种借款理由。炒股风险大,做基金照样有人不赚钱,万一血本无归,房子、车子就成绝当了。尤其是房产,届时如处理住着人的绝当房产,手续相当麻烦。

  因此,提醒广大中小散户,用贷款来做股票等风险投资项目,看上去收益很大,但潜在的风险更大。此外,通常的抵押贷款一般为一年期或半年期,到期必须归还,且一般为分期归还,如果归还贷款的时点,正好是股市的低潮,你肯定不愿意在低点抛售,因为投资的股票或基金没有达到收益率的要求,这时风险就产生了。贷款必须还款,逾期不还,自己的信用将会增加污点。

  注意事项

  (1)办理抵押消费贷款较为简单,不过对于贷款用途有一定的限制;在办理前,消费者需要对抵押消费贷款还款压力较大的现实有理性的认识,充分考虑自身的还款能力,避免以房产冲抵债务的不利局面。

  (2)消费者在申请个人住房抵押贷款时,一定要分析自身的家庭结构、工作性质、收入状况等,以便能够正确把握个人的贷款总量以及贷款期限,尽量避免由于考虑不周带来的贷款风险。

  (3)抵押房产需是借款人名下房产,如果是与第三人共有的,在抵押时必须出具共有人同意抵押声明书;

  (4)在提供的婚姻关系证明书中,有离婚情况的,需提交离婚协议或法院判决书;如果是离婚后单身,需要提供离婚后未再婚证明;

  (5)需要明确贷款用途,抵押消费贷款一般只能用于装修、留学、就医、婚庆、购买家庭大额耐用消费品(购车等)等消费项目。

  另外,目前各银行规定,拥有市人民政府颁发的房地产证的物业权利人可以申请抵押贷款。据此,下列物业不能申请抵押贷款:依法查封或者经其它形式限制房地产权利的;共有房地产,未经其他共有人书面同意的;权属有争议的,依照政府有关房改政策,按成本法购买的政府福利房。

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